Pensioenen algemeen

De Algemene Ouderdomswet (AOW) is een uitkering voor iedereen die 65 jaar of ouder is. De AOW is een uitkering op het niveau van het minimumloon. De AOW voor alleenstaanden bedraagt 70% van het netto minimumloon. Gehuwden en samenwonenden (ook samenwonende broers en zussen) ontvangen ieder 50% van het netto minimumloon.

Als u 65 wordt, en uw partner is jonger, dan kunt u een aanvullende toeslag op uw eigen AOW-uitkering krijgen van maximaal 50% van het netto minimumloon. De hoogte van deze toeslag hangt samen met het inkomen van uw partner. Vanaf 2015 verdwijnt de toeslag helemaal. Hierdoor ontstaat een AOW-gat.

De AOW uitkeringen van de 65-plussers van nu worden betaald door de mensen die nu werken.
Dit heet het omslagstelsel. Zo'n stelsel werkt prima zolang er genoeg mensen zijn die werken. Maar Nederland vergrijst. Er komen steeds meer ouderen, die ook steeds ouder worden. De vraag is dus of dit omslagstelsel voor de AOW blijft!

Pensioen van de werkgever

Als u in loondienst bent, dan kan uw werkgever zorgen voor een aanvulling op uw AOW. Een werkgever is dit echter niet verplicht. Sommige bedrijfstakken kennen echter een verplichte pensioenregeling, waar alle werkgevers aan meedoen. Zelfstandige ondernemers krijgen dus alleen AOW: zij moeten zelf zorgen voor de aanvulling.

De pensioenleeftijd is in de meeste pensioenregelingen 65 jaar. U krijgt dan recht op AOW. Maar er zijn ook regelingen waarin u al met 60 of 62 jaar met pensioen kunt. In dat geval zorgt de uitvoerder totdat u 65 jaar bent voor compensatie van de AOW. Dit heet een overbruggingspensioen.

Bedrijfspensioen

In bijna alle bedrijfspensioenregelingen wordt begonnen met de opbouw van pensioen vanaf 25 jaar. In de meeste regelingen wordt dan in 40 jaar (tot 65 jaar) 70% van het laatstverdiende brutosalaris opgebouwd. Dat is dus 1,75% per jaar (40 x 1,75% = 70%).

Voor het behalen van het pensioen wordt meestal uitgegaan van 12 of 13 maal het brutomaandsalaris plus de vakantietoeslag van 8%. Andere inkomsten tellen meestal niet mee. Bijvoorbeeld de bijdrage van de werkgever en uw tantième of bonus. Als u werkt op provisiebasis is het raadzaam om eens na te gaan wat wel en wat niet wordt meegerekend voor uw pensioen.

Franchise